ENVEJECIMIENTO, VULNERABILIDAD Y DECISIONES FINANCIERAS: UN ESTUDIO DE CASO SOBRE AUTONOMÍA Y RIESGO EN LA GESTIÓN PATRIMONIAL DE LAS PERSONAS MAYORES
DOI:
https://doi.org/10.56238/revgeov17n4-054Palabras clave:
Educación Financiera, Envejecimiento, Riesgo Patrimonial, Terapia Financiera, Exclusión DigitalResumen
Este caso práctico examina los desafíos financieros y conductuales que enfrentan las personas mayores al administrar sus finanzas personales y patrimoniales en un contexto de creciente digitalización y vulnerabilidad social. El caso se basa en la experiencia de una pareja de ancianos que reside en una zona urbana de bajos ingresos en Brasil, cuyas decisiones financieras se ven influenciadas por el aislamiento social, el deterioro cognitivo, la escasa educación financiera y la resistencia al uso de tecnologías digitales. Mediante un enfoque narrativo cualitativo, el caso explora cómo los factores emocionales, la dinámica de la confianza y la dependencia de terceros configuran el comportamiento financiero en la vejez. También destaca el impacto del aislamiento social durante la pandemia de COVID-19, que intensificó la dependencia de la pareja de las redes de apoyo informales, aumentando su exposición a riesgos financieros y su vulnerabilidad en el consumo. El caso presenta información financiera detallada, incluyendo ingresos, gastos y estructura patrimonial, lo que permite realizar análisis aplicados sobre planificación financiera, gestión de liquidez y exposición al riesgo. Además, plantea dilemas éticos y prácticos relacionados con la autonomía, la protección y el papel de los agentes externos en el apoyo a la toma de decisiones financieras de los adultos mayores. Desde una perspectiva pedagógica, este estudio de caso se desarrolló para fomentar debates interdisciplinarios en educación financiera, finanzas conductuales, protección al consumidor y terapia financiera. Al integrar estos campos teóricos, el estudio contribuye a la comprensión del bienestar financiero y los procesos de toma de decisiones en poblaciones de adultos mayores vulnerables.
Descargas
Referencias
AGARWAL, Sumit; DRISCOLL, John C.; GABAIX, Xavier; LAIBSON, David. The age of reason: financial decisions over the life cycle. Brookings Papers on Economic Activity, Washington, v. 2009, n. 2, p. 51–117, 2009.
ALVARENGA, G.M.; DELFINO, L.L.; SILVA, L.S.; YASSUDA, M.S.; CACHIONI, M. Idosos e inclusão digital com Tablet-PC: uma revisão sistemática da literatura. Estudos Interdisciplinares sobre o Envelhecimento, v.23, n.1, p.125-142, 2018.
ARCHULETA, Kristy M. The future of financial therapy. Journal of Financial Therapy, Manhattan, v. 2, n. 2, p. 1–5, 2011.
ARCHULETA, Kristy M.; BURR, Elizabeth A.; DALE, Anita. Financial capability and financial satisfaction: psychological and behavioral factors. Journal of Financial Counseling and Planning, v. 25, n. 2, p. 107–121, 2014.
BEZERRA, P.A.; NUNES, J.W.; MOURA, L.B. Envelhecimento e isolamento social: uma revisão integrativa. Acta Paulista de Enfermagem, v.34, s/n, p.1-9, 2021.
BRASIL. Lei nº 10.741, de 1º de outubro de 2003. Estatuto do Idoso. Diário Oficial da União, Brasília, 2003.
BRASIL. Lei nº 8.078, de 11 de setembro de 1990. Código de Defesa do Consumidor. Diário Oficial da União, Brasília, 1990.
CASTRO, N.F.; CABRAL, H.L. A vulnerabilidade do idoso no mercado consumidor. Conexão Acadêmica, v.10, s/n, p.96-119, 2019.
CRONEMBERGER, G. L.; SOUSA, R.C. Cuidando de idosos dependentes e de seus cuidadores: um desafio para as sociedades. Ciência & Saúde Coletiva, v.28, n.3, p.957-958, 2023.
DEUS, E.P.; CAMPOS, R.D.; ROCHA, A.R. Vulnerabilizando invulneráveis: pandemia e o consumo de idosos afluentes. Cadernos EBAPE.BR, Fundação Getúlio Vargas, v.20, n.3, p.352-368, 2022.
FERNANDES, Daniel; LYNCH JR., John G.; NETEMEYER, Richard G. Financial literacy, financial education, and downstream financial behaviors. Management Science, v. 60, n. 8, p. 1861–1883, 2014.
KAHNEMAN, Daniel; TVERSKY, Amos. Prospect theory: an analysis of decision under risk. Econometrica, v. 47, n. 2, p. 263–291, 1979.
LUSARDI, Annamaria; MITCHELL, Olivia S. The economic importance of financial literacy: theory and evidence. Journal of Economic Literature, v. 52, n. 1, p. 5–44, 2014.
OECD. OECD/INFE toolkit for measuring financial literacy and financial inclusion. Paris: OECD Publishing, 2013.
RAYMUNDO, T.M.; GIL, H.T.; BERNARDO, L.D. Desenvolvimento de projetos de inclusão digital para idosos. Estudos Interdisciplinares sobre o Envelhecimento, v.24, n.3, p.22-44, 2019.
THALER, Richard H. Mental accounting and consumer choice. Marketing Science, v. 4, n. 3, p. 199–214, 1985.
THALER, Richard H.; SUNSTEIN, Cass R. Nudge: improving decisions about health, wealth, and happiness. New Haven: Yale University Press, 2008.
TILVITZ, A. I.; AREOSA, S.V.C. Inclusão digital de idosos: as (tics) e o uso do celular. Estudos Interdisciplinares sobre o Envelhecimento, v.27, n.1, p.29-46, 2022.
WORLD HEALTH ORGANIZATION. World report on ageing and health. Geneva: WHO, 2015.
XIAO, Jing Jian; O’NEILL, Barbara. Consumer financial education and financial capability. International Journal of Consumer Studies, v. 40, n. 6, p. 712–721, 2016.
